FCA предложила усиленные проверки переводов из личных крипто-кошельков

Financial Conduct Authority Великобритании предложило закрепить усиленные проверки переводов криптовалюты с личных (непохостед) кошельков как пример добросовестной практики для компаний. Проект поправок к Financial Crime Guide регулятор вынес на консультацию CP26/38 — она началась 23 октября и продлится до 24 декабря 2026 года.

Проект раздела FCG 3.2.8 указывает: усиленная проверка, то есть более тщательный анализ переводов с непохостед-кошельков, считается хорошей практикой. Пример касается ситуации, когда пользователь переводит криптовалюту с личного кошелька в британскую компанию, а принимающая сторона оценивает такой перевод.

FCA подчёркивает, что руководство не содержит обязательных правил и не вводит новых требований: отступление от рекомендаций само по себе не означает нарушения. При этом регулятор ожидает, что компании будут учитывать документ при построении систем контроля.

Отдельный проект пункта FCG 3.2.5 называет плохой практикой использование сторонних технологий без возможности объяснить или подтвердить, на чём основаны их оценки риска. Критике подвергаются и жёсткие правила подсчёта количества «хопов» — шагов перевода, — если они не учитывают реальный уровень риска.

С 1 сентября 2023 года в Британии действует Travel Rule: он обязывает криптокомпании собирать, проверять и передавать данные о переводах. FCA отмечает, что ответственность за соблюдение требований остаётся за компаниями даже при использовании сторонних поставщиков услуг, а сами изменения не должны существенно увеличить расходы бизнеса или потребителей.