Банковское лобби США предлагает распространить требования по отчётности на DeFi-сервисы

Bank Policy Institute, представляющий крупные банки США, направил 6 ноября письмо в FinCEN и Управление по контролю за иностранными активами (OFAC). Лобби просит присвоить криптопровайдерам и лицам, управляющим децентрализованными финансовыми сервисами, статус «финансовых организаций» по Закону о банковской тайне.

Письмо — реакция на то, что FinCEN одну за другой свернуло собственные инициативы. 5 октября ведомство отозвало два предложения: первое, от декабря 2020 года, обязывало бы банки проверять личность клиентов при операциях с нехостируемыми кошельками; второе, от 2023 года, причисляло бы международный криптомикширование к операциям повышенного риска отмывания денег по разделу 311 Патриотического акта. 6 ноября FinCEN и Федеральная резервная система отозвали и третий план — снизить порог для трансграничной отчётности и Travel Rule с 3000 до 250 долларов. Отзыв вступит в силу после публикации в Федеральном реестре 9 ноября, порог в 3000 долларов останется прежним.

BPI настаивает: все три инициативы возлагали обязанности на банки, которые и так подпадают под закон о банковской тайне, а криптопосредники с данными о клиентах и транзакциях остаются вне контроля. Лобби ссылается на кражу с Binance 29 октября — ФБР связало атаку с Северной Кореей, а TRM Labs оценила потери в 6,36 млрд долларов, назвав это крупнейшей кражей криптовалюты. Приводит BPI и данные Chainalysis: в 2025 году нелегальные адреса получили 154 млрд долларов — рост на 162% за год.

Лобби предлагает тест по аналогии с подходом FATF: оператором DeFi-сервиса считать того, кто сохраняет контроль — через административные ключи, право обновлять контракты или концентрацию голосов в управлении протоколом.