ЦБ выявил схему обмена USDT на наличные через белорусские биржи

Центробанк обратил внимание на схему заработка на разнице между безналичным и наличным курсом USDT. Клиент переводит деньги из российского банка на счет в другой стране, чаще всего в Беларуси, либо вносит наличные на белорусской бирже и покупает USDT. Затем актив продается за наличные через российские криптообменники.

Сооснователь платформы WhiteBird Сергей Череченя оценил доходность одного такого цикла в 2% и более. По данным экспертов, опрошенных РБК, некоторые пользователи обменивают таким способом сотни миллионов рублей в день. В ЦБ эти операции называют схемой легализации средств неустановленного происхождения.

Банки уже перестраховываются: по данным РБК, они блокируют переводы на белорусские криптобиржи, если перед этим клиент вносил наличными аналогичную сумму. Снять такую блокировку сложно — автор телеграм-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков отметил, что российские криптообменники не предоставляют документы, которых банкам достаточно для подтверждения сделки.

Сам арбитраж курсов в России не запрещен, но эксперты РБК не считают схему полностью легальной: основные претензии касаются продажи криптовалюты за наличные. Закон относит USDT к валютным ценностям, поэтому расчеты должны идти через банковский счет. Официальных разъяснений от Минфина, ЦБ и ФНС пока нет, судебная практика не сложилась, но принятые в этом году законы фактически приравнивают цифровую валюту к фиатной.

С 1 июля 2027 года схема перестанет работать: вступит в силу запрет покупать USDT напрямую у площадок стран СНГ через российский банк с последующей продажей за наличные. С этой же даты запретят и прямые p2p-переводы криптовалюты между физлицами.