Bank of America заплатит $1,2 млрд штрафа за $5 млрд незамеченных подозрительных операций

13 октября Минфин США оштрафовал Bank of America более чем на $1,2 млрд за умышленное нарушение Bank Secrecy Act — закона, обязывающего банки сообщать о подозрительных операциях. По данным FinCEN (подразделение Минфина по борьбе с отмыванием денег), свыше $5 млрд сомнительных транзакций вообще не задекларировали или занесли в отчётность с опозданием. Это третий по величине штраф в истории FinCEN после Binance ($3,4 млрд в 2023 году) и TD Bank ($1,3 млрд в 2024 году).

Банковский регулятор OCC добавил ещё $750 млн — это самая крупная санкция в его практике. OFAC, отвечающий за экономические санкции, выписал $11,6 млн за 475 нарушений, связанных с Россией, Белоруссией, Ираном, Мьянмой, Сомали, наркоторговлей и финансированием терроризма.

Причиной стал алгоритм Event Processor, работавший с января 2018 по июль 2025 года. Банк установил порог срабатывания сигналов тревоги на уровне 20 баллов риска и снизил его до 10–12 баллов только в декабре 2023 года. Около $1 млрд из пропущенных операций был связан с угрозами национальной безопасности. Аудит 2024 года выявил ещё 8900 неотправленных отчётов о подозрительных операциях на сумму около $4 млрд.

Среди конкретных эпизодов — два клиента, торговавших разбитыми автомобилями через онлайн-аукционы: с 2020 по 2025 год они провели платежи на десятки миллиардов долларов, из которых свыше $600 млн подозрительных переводов так и не попали в отчётность, причём треть этих средств направлялась к границе с Мексикой. Другой клиент с годовой выручкой около $6 млн получил переводы на $1,7 млрд из стран, граничащих с Россией. Регуляторы также зафиксировали сотни миллионов долларов платежей по картам, связанных с китайскими сетями отмывания денег.

Министр финансов Скотт Бессент заявил, что даже крупнейшие финансовые институты «не стоят выше закона». Глава OCC Джонатан Гулд назвал реакцию банка на собственные нарушения «неприемлемой». В отличие от Binance и TD Bank, Министерство юстиции не выдвинуло против Bank of America отдельных обвинений. Руководитель НКО Better Markets Деннис Келлехер назвал штраф скромным по сравнению с доходами банка. Акции Bank of America после закрытия торгов 13 октября упали более чем на 2,5%.