FinCEN и ФРС отозвали проект о снижении порога Travel Rule до $250

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Совет управляющих Федеральной резервной системы отозвали предложение 2020 года о снижении порога Bank Secrecy Act для трансграничных денежных переводов с $3000 до $250. Уведомление об этом опубликовано в понедельник в Federal Register.

Первоначальный проект, выдвинутый 27 октября 2020 года, предполагал снизить пороги для учёта операций и Travel Rule до $250 для переводов, которые начинаются или заканчиваются за пределами США. Эти правила обязывают банки и небанковские финансовые организации собирать, хранить и передавать данные о клиентах при переводах от $3000. Документ также уточнял бы понятие «деньги» применительно к конвертируемой виртуальной валюте и цифровым активам со статусом законного платёжного средства.

FinCEN и ФРС получили около 3000 комментариев, большинство из которых — похожие типовые письма. Авторы в основном выступали против снижения порога: указывали на нагрузку для небольших организаций и риск того, что часть клиентов уйдёт в менее регулируемые каналы денежных переводов. Многие отмечали, что подозрительные переводы ниже $3000 и так попадают в отчёты для FinCEN. Часть комментаторов, напротив, предлагала поднять порог с учётом инфляции с 1995 года. Мнения по поводу формулировок о криптовалюте разделились: криптокомпании и их отраслевые объединения выступили против, ссылаясь на технические ограничения и отсутствие международного стандарта обмена сообщениями для крипто-переводов. Часть банков и организаций денежных услуг, наоборот, поддержала инициативу.

Регуляторы назвали две причины отзыва проекта. Во-первых, с момента публикации прошло более пяти лет, и, по их мнению, перед принятием похожих мер нужен новый сбор мнений общественности. Во-вторых, они указали на развитие крипторынков и появление новых правовых рамок — в частности, закона GENIUS Act о стейблкоинах, вступившего в силу 18 июля 2025 года. Любые будущие изменения, касающиеся криптовалюты, по словам агентств, должны учитывать эти перемены.

Уведомление не отменяет и не меняет действующие нормы: порог в $3000 и правило Travel Rule сохраняются в прежнем виде. Планируют ли регуляторы новый проект и в какие сроки — не сообщается. Это уже не первый отказ от прежних инициатив Минфина: 6 октября FinCEN отозвала предложение 2020 года о «нехостируемых» криптокошельках и план 2023 года отнести международный крипто-миксинг к основным рискам отмывания денег. При этом ведомство продолжает точечные меры: в пятницу FinCEN отключила биржу MEXC от финансовой системы США из-за предполагаемого обхода санкций.

Стейблкоины регулируются отдельно: в июне ФРС в рамках GENIUS Act предложила требования к идентификации клиентов для эмитентов стейблкоинов, а в апреле FinCEN и санкционное подразделение Минфина представили проекты программ по борьбе с отмыванием денег для этих компаний.

Совместное уведомление опубликовали в Federal Register 9 ноября, хотя объявления FinCEN и ФРС датированы 6 ноября. В материале также приведён пример перевода $500 между биржами США и ЕС, который показывает различия в регулировании.