Coinbase Ireland оштрафовали на €3,25 млн за недофинансирование счёта защиты активов

Центральный банк Ирландии оштрафовал Coinbase Ireland на €3,25 млн ($3,6 млн) за нарушения в защите средств клиентов в период с ноября 2020 по август 2025 года. Компания работает как учреждение электронных денег — выпускает евро и доллары, которые клиенты используют для покупки криптовалюты на платформе Coinbase.

Три ключевых нарушения

Регулятор выявил три проблемы. Первая — чрезмерная зависимость от американской материнской компании Coinbase Group в разработке и контроле процессов защиты средств. В ирландском подразделении не хватало местных специалистов, способных следить за работой этих систем.

Вторая — недофинансирование счёта защиты активов из-за слабого дизайна системы и недостаточного тестирования контрольных механизмов. Технические ошибки в расчётах привели к тому, что счёт недофинансировали в среднем на 0,54% в 2023 году и первой половине 2024 года. В 2024 году дефицит достиг €5,2 млн.

Третья — отсутствие процедуры уведомления регулятора о существенных изменениях в практике защиты средств. Coinbase Ireland обещала «надёжные и автоматизированные механизмы защиты» при получении лицензии в 2019 году, но фактические практики отошли от этих обязательств, а регулятор об этом не знал.

Как банковский кризис привёл к смешиванию средств

Coinbase объяснила часть нарушений банковским кризисом в США весной 2023 года. Когда Silvergate Bank оказался на грани краха, Coinbase Ireland рекомендовала 30 клиентам перевести средства на счёт американского подразделения Coinbase в другом банке. Деньги этих клиентов смешались с активами другой структуры Coinbase — нарушение требований к раздельному хранению.

После Brexit часть европейских клиентов перешла с британского подразделения на ирландское, но некоторые продолжали отправлять депозиты на старые счета в Великобритании. Выводы средств в евро для клиентов из США и Великобритании иногда оплачивались со счёта защиты активов Coinbase Ireland.

Coinbase заявила, что ни один клиент не потерял деньги и не столкнулся с ограничениями доступа к средствам. Компания сообщила о многих нарушениях самостоятельно в январе 2024 года и устранила большинство проблем в том же году.

Мировое соглашение и снижение штрафа

Штраф согласовали 21 октября в рамках мирового соглашения. Регулятор установил размер взыскания €4,6 млн, но сократил его на 30% из-за готовности компании к сотрудничеству. Coinbase Ireland признала нарушения и согласилась с изложенными фактами. Санкции вступят в силу после подтверждения Высоким судом Ирландии.

«Компании, работающие в Ирландии, должны обладать соответствующей культурой и экспертизой для соблюдения правил, реагирования на риски и защиты интересов клиентов», — заявила Карен О'Лири, директор по правоприменению Центробанка Ирландии. Она подчеркнула, что регулятор не терпит слабых мест в механизмах защиты средств, а невыполнение обещаний, данных при авторизации, или непредоставление информации о существенных изменениях «совершенно неприемлемо».

Второй штраф за год

Это второй штраф Центробанка Ирландии для структур Coinbase в Европе меньше чем за год. В ноябре 2025 года другое подразделение — Coinbase Europe — получило €21,4 млн за нарушения требований по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма с 2021 по 2025 год. Регулятор обвинил компанию в ненадлежащем мониторинге подозрительных транзакций.

Coinbase использует Ирландию как европейский хуб. Компания получила лицензию на электронные деньги перед Brexit, затем — регистрацию поставщика услуг с виртуальными активами в 2022 году и лицензию MiCA для работы по всему Евросоюзу. Недавно биржа запустила криптовалютные фьючерсы для европейских трейдеров. Но зависимость от одной юрисдикции для доступа к рынку ЕС несёт регуляторные риски — ирландские власти дают понять, что держат компании в рамках обязательств, которые те давали при получении лицензий.

Это 164-е правоприменительное решение Центробанка Ирландии. Общая сумма штрафов, наложенных регулятором за всё время, превысила €432 млн.