Deutsche Bank запускает криптокастодиан в Германии и планирует выход в Азию

Deutsche Bank объявил о скором запуске кастодиального сервиса для цифровых активов. Об этом 15 октября в Бангкоке, на встречах МВФ и Всемирного банка, сообщил Джеральд Подобник, один из руководителей корпоративного подразделения банка. По его словам, запуск состоится через несколько недель, а не месяцев.

Что предложит банк клиентам

Сервис предназначен для корпоративных клиентов, институциональных инвесторов, управляющих компаний и семейных офисов — не для розничных пользователей. Deutsche Bank возьмёт на себя управление кошельками и приватными ключами, контроль за переводами и хранение активов с разделением между горячими и холодными кошельками.

На старте будут доступны биткоин, эфир и три стейблкоина: USDC от Circle, EURC и EURAU от AllUnity. Клиенты смогут получать доступ к сервису через банковские платформы Autobahn и Corporate Bank Portal. Продукт включает настраиваемые процедуры одобрения переводов, многофакторную аутентификацию и сегрегацию клиентских активов.

В сентябре банк анонсировал эту услугу, указав, что она зависит от регуляторного одобрения. 16 октября временный реестр европейского регулятора ESMA показал, что немецкий надзорный орган BaFin выдал Deutsche Bank авторизацию по правилам MiCA. Представитель банка сообщил Cointelegraph, что окончательное одобрение ожидается в октябре.

Планы расширения за пределы кастодиана

Хранение криптовалют — первый шаг в более широкой стратегии. Банк планирует добавить сервисы для конвертации фиата в стейблкоины и обратно, запустить токенизированные депозиты и помочь компаниям выпускать цифровые облигации на блокчейне. Это должно упростить расчёты и размещение долговых бумаг.

Подобник объяснил Reuters, что рост рынка цифровых активов — стейблкоины сейчас держат сотни миллиардов долларов — вынуждает финансовую систему предлагать блокчейн-решения в дополнение к традиционным услугам. При этом новые инструменты не заменят существующие, а дополнят их. Подобник работает в банке 23 года и называет появление новых «бассейнов стоимости» за последние два десятилетия доказательством того, что система должна эволюционировать.

Роль в корпоративной стратегии

Развитие криптосервисов вписано в планы корпоративного бизнеса Deutsche Bank: к 2028 году это направление должно показывать среднегодовой рост 8%. Банк обслуживает 28 млн клиентов с активами €732 млрд. Для института такого масштаба выход на рынок цифровых активов — не только диверсификация доходов, но и попытка удержать клиентов, которые уже работают с криптовалютами через специализированные платформы.

Путь к запуску занял больше года. В июне 2023 года банк подал заявку в BaFin, в сентябре заключил партнёрство с криптоплатформой Taurus, позже привлёк Bitpanda Technology Solutions для техподдержки. Изначально банк называл конец года как целевой срок запуска при условии завершения регуляторного процесса. Теперь сроки конкретизировались — продукт должен заработать в ближайшие недели.

Выход в Азию в 2027 году

После запуска в Германии Deutsche Bank намерен распространить сервис на финансовые центры Азии. Конкретные рынки банк пока не назвал — на запрос Cointelegraph ответ к моменту публикации не поступил. Выбор Азии закономерен: регион показывает высокую активность в цифровых активах, а крупные финцентры вроде Сингапура и Гонконга выстраивают регуляторные рамки для институциональных игроков.

Конкуренция среди банков растёт

Deutsche Bank не одинок. В Германии кастодиальные услуги для криптовалют развивают Sparkassen, DZ Bank, Commerzbank и депозитарий Clearstream. За пределами страны криптокастодианов запустили или анонсировали BNY Mellon, State Street, Standard Chartered, U.S. Bank и Citigroup.

BNY Mellon в 2022 году стал первым крупным американским банком, предложившим такую услугу. Citigroup и Standard Chartered в этом году объявили о планах запуска сервисов в разных регионах мира. Для большинства банков кастодиан — точка входа в рынок цифровых активов перед расширением на другие продукты.

Появление банковских кастодианов меняет расклад на рынке. Институциональные клиенты получают возможность работать с криптовалютами через привычную банковскую инфраструктуру, не передавая активы специализированным криптоплатформам. Это снижает операционные риски и упрощает интеграцию цифровых активов в корпоративную казначейскую практику. Банки получают доступ к новому источнику комиссионных доходов и укрепляют позиции в корпоративном сегменте.

Массового перехода традиционных институтов на цифровые активы пока не произошло. Регуляторная неопределённость в ряде юрисдикций, волатильность криптовалют и репутационные риски сдерживают спрос. Банки делают ставку на то, что нормативная база укрепится, а клиенты начнут активнее использовать блокчейн-инструменты для платежей, хеджирования и управления ликвидностью.